Оцениваем финансовую устойчивость банка

В 44-ФЗ финансовой устойчивости уделен один абзац, а во всем законе нет определения такому термину. Рассказываем, каким критериям должны соответствовать банки и как проверить надежность.
Мегаплан

Что такое финансовая устойчивость банка

Понятие о том, чем является финустойчивость, связано с достижением и сохранением уровня платежеспособности учреждения. Для целей исполнения Закона о контрактной системе (44-ФЗ) развитая банковская система оказания услуг предельно важна. Для разъяснения вопроса Минэкономразвития подготовило письмо от 16.03.2017 № Д28и-1589. В нем даны пояснения, что к 44-ФЗ применяется профильный документ о требованиях к фин. устойчивости банков (ПП от 28.10.2014 № 1107).

В самом законе, в ч. 10 ст. 44, определены показатели финансовой устойчивости банка:

  • собственные средства (капитал);
  • активы;
  • доходность;
  • ликвидность;
  • структура собственности.

Отметим, что финансовая устойчивость банка — термин из 44-ФЗ в отношении тех коммерческих организаций, в которых операторы электронных площадок открывают счета для учета денежных средств участников закупок для обеспечения их заявок.

Списки соответствующих банков по состоянию на какую-либо конкретную дату предоставлены в Единой информационной системе (ЕИС). Информация регулярно пополняется.

Выглядит информация как перечень наименований с указанием регистрационного номера. В настоящий момент включены данные о 62-х банках (на 01.12.2017):

Правила ведения перечня банков

Правила ведения такого перечня опубликованы совместно с Требованиями к финансовой устойчивости банков (утверждены ПП от 28.10.2014 № 1107, в редакции ПП от 28.12.2017 № 1683). Данные правила устанавливают порядок ведения перечня:

  1. Данные вносит Казначейство.
  2. Место размещения — ЕИС.
  3. Соблюдение требований к финансовой надежности. При несоответствии этим критериям сведения удаляются.
  4. Центробанк (ЦБ, Банк России) информирует о соответствии требованиям при получении новой информации. Казначейство не позднее 3 рабочих дней отражает изменения в перечне.

Требования к финансовой устойчивости

В составе ПП № 1107 опубликованы Требования к устойчивости банков. Обязательными являются:

  • участие банка в системе обязательного страхования физических лиц;
  • отсутствие запрета Центробанка на работу со средствами и на открытие счетов физических лиц (ст. 48 от 23.12.2003 № 177-ФЗ);
  • наличие собственных средств (капитала) в размере не менее 15 млрд рублей на отчетную дату;
  • раскрытие банком информации о деятельности (ст. 8 от 02.12.1990 № 395-1), предоставление кредитной организацией отчетности в Центробанк (ст. 43 от 02.12.1990 № 395-1) для сообщения на сайте (ФЗ от 10.07.2002 № 86);
  • при выполнении мер по предотвращению банкротства и внесении обеспечений заявок на счета денежные средства могут находиться в данном банке при решении о непрерывности работы, о чем сообщает ЦБ. При этом общий объем средств не превышает объем средств участников закупок.

В соответствии с Методикой определения системно значимых кредитных организаций (Указание от 22.07.2015 № 3737-У), ЦБ ведет такой перечень. С осени 2017 года для ознакомления доступен пресс-релиз о банках, на долю которых приходится свыше 60 % совокупных активов российского банковского сектора.

Государство проявляет активный интерес к изменениям ситуации в банковской сфере. Появление в таком списке новой или возврат прежней организации широко обсуждается в СМИ. Так, к примеру, попадание на 6-ю позицию списка ПАО «Московский Кредитный Банк» было отражено многими новостными редакциями в виде новости о финансовой устойчивости МКБ-банка. А 24.01.2018 в СМИ появилась горячая новость о возможном намерении ВТБ приобрести банк «Возрождение».

Как оценить финансовую устойчивость банка

Для анализа надежности составляют и используют разного рода показатели. В целом оценка финансовой устойчивости банка имеет два основных критерия:

  • рейтинговые значения;
  • анализ системы коэффициентов на основе динамического развития.

Агентство «Эксперт РА» имеет аккредитацию ЦБ РФ. Его рейтинги пользуются доверием в финансовой среде. Рейтинговая шкала организации проходит обновление по уровню соответствия действующим нормативам. С 10.04.2017 на сайте отражена обновленная версия методологии присвоения рейтингов кредитоспособности.

Пользу приносят также и зарубежные методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка, особенно в сопоставлении с российскими. О них много и постоянно говорят, поскольку опыт западных стран в подобных вопросах обладает определенной широтой. Знаковые фигуры на нашем рынке изучают показатели западного рынка и США. Многие специализированные порталы приводят такие сравнительные показатели.

На что влияет финансовая устойчивость банка в госзакупках

Контрактный закон в положении ч. 10 ст. 44 закрепил представление о необходимости фин. устойчивости в отношении банков-держателей счетов для использования денежных средств участников электронных процедур в качестве обеспечения их заявок.

Согласно ч. 8 ст. 44, деньги для обеспечения перечисляются на счет оператора электронной площадки в банке. Действия при этом квалифицируются как получение дохода. Подобные доходы оператора подлежат выплате участникам электронных аукционов за период размещения средств на счете. Таким образом, подача заявки на участие в аукционе обеспечивается посредством банка. Это означает, что каждая из сторон закупочного процесса (заказчик ли это или поставщик) взаимодействует с банком и зависит от него.

Тем более важным представляется обеим сторонам отслеживать наличие выбранного (заказчиком чаще добровольно, поставщиком, как правило, по остаточному принципу) в списках финансового доверия, а также в национальных рейтингах. Поставщику — чтобы не потерять ненароком собственные деньги. Заказчику — чтобы не лишиться поставщика.

Требования к условиям договоров о ведении счетов для учета денежных средств созданы в поддержку и защиту позиций организаторов и участников процедур (ПП от 28.10.2014 № 1107).

Проблема? Спросите эксперта!
Задать вопрос
Если вы нашли ошибку в тексте, нажмите Ctrl+Enter или Cmd+Enter. Мы узнаем о ней и сможем все исправить
Что-то непонятно или есть, что сказать? Заходите на форум!
Обсудить
Почтовая рассылка
Горячие новости Инструкции и образцы Мы никогда не передадим ваш e-mail кому-либо